دریافت وام با کارت بازرگانی

دریافت وام با کارت بازرگانی به افراد کمک می کنند، تا بتوانند نیاز مالی خود را برای تجارت تامین کنند. از این وام می توان برای سرمایه در گردش، توسعه کسب‌وکار یا صادرات و واردات استفاده نمود. 

بانک‌ها و مؤسسات مالی بر اساس اعتبار کارت بازرگانی، میزان گردش مالی، سابقه فعالیت تجاری و ارائه تضامین معتبر، وام‌هایی با سقف‌های متفاوت اعطا می‌کنند. این وام‌ها می‌توانند به‌صورت ریالی یا ارزی باشند و معمولاً نیاز به وثیقه ملکی، ضمانت‌نامه بانکی یا سفته دارند. برای دریافت این وام، متقاضی باید مدارکی مانند کارت بازرگانی، صورت‌های مالی، اظهارنامه مالیاتی و گزارش گردش حساب را ارائه دهد. سقف وام به شرایط بانک و میزان اعتبارسنجی متقاضی بستگی دارد، لذا توصیه می‌شود قبل از اقدام، شرایط دقیق را از بانک مورد نظر استعلام کنید.

بیشتر بخوانید : استعلام کارت بازرگانی

شرایط دریافت وام با کارت بازرگانی

شرایط دریافت وام با کارت بازرگانی به این شرح است: 

• داشتن کارت معتبر (حقوقی یا حقیقی)  
• سابقه فعالیت اقتصادی و صادرات یا واردات
• عدم بدهی بانکی و چک برگشتی 
• ارائه ضمانت‌های لازم (سفته، ملک، سپرده بانکی و…) 
• داشتن گردش مالی مناسب در حساب بانکی 

میزان وام و سقف تسهیلات 

 بسته به نوع و میزان اعتبار کارت مبلغ وام متغیر است:  

• وام سرمایه در گردش: بین ۵۰۰ میلیون تا چند میلیارد تومان 
• وام خرید تجهیزات و توسعه کسب‌وکار: از 2 تا 10 میلیارد تومان  
• وام صادراتی (با ارز): مخصوص صادرکنندگان کالا و خدمات  

مدارک لازم برای دریافت وام با کارت بازرگانی

• کارت معتبر  
• مجوز فعالیت و ثبت شرکت (برای اشخاص حقوقی)  
• اظهارنامه مالیاتی و فاکتورهای فروش   
• گردش حساب بانکی ۶ تا ۱۲ ماه اخیر  
• سند ملک، سفته یا ضمانت‌نامه بانکی
• طرح توجیهی برای وام‌های سرمایه‌گذاری

بانک‌ها و مؤسسات ارائه‌دهنده وام با کارت بازرگانی

• بانک توسعه صادرات ایران(ویژه صادرکنندگان)  
• بانک ملی، ملت، صادرات، تجارت و سپه  
• صندوق توسعه ملی و صندوق ضمانت صادرات  
• برخی موسسات مالی و اعتباری خصوصی 

نکات مهم  

• داشتن سابقه صادرات و واردات باعث افزایش شانس دریافت وام می‌شود.  
• در برخی موارد، کارت بازرگانی به عنوان ضمانت برای وام استفاده می‌شود.  
• وام‌های ارزی مخصوص صادرکنندگان است و معمولاً از طریق صندوق توسعه ملی ارائه می‌شود.  
•  برخی بانک‌ها نیاز به ضامن معتبر یا وثیقه ملکی دارند.  

سقف وام با کارت بازرگانی

سقف وام با کارت بازرگانی به شرایط و سیاست‌های هر بانک و موسسه مالی بستگی دارد. سقف این وام‌ها متغیر بوده و بر اساس نوع تسهیلات، نیاز مالی متقاضی و ارزیابی بانک تعیین می‌شود. عوامل مؤثر بر تعیین سقف وام:

• نوع تسهیلات درخواستی: وام‌های سرمایه در گردش، خرید تجهیزات، توسعه کسب‌وکار و وام‌های صادراتی هر کدام سقف‌های متفاوتی دارند.
• سابقه و گردش مالی متقاضی: سابقه فعالیت اقتصادی و میزان گردش مالی در تعیین مبلغ وام تاثیرگذار است.
• ارزیابی اعتباری و تضامین ارائه‌شده: بانک‌ها بر اساس اعتبارسنجی و تضمین مانند وثیقه ملکی، سپرده‌های بانکی یا ضمانت‌نامه‌ها، سقف وام را تعیین می‌کنند.

مراحل وام با کارت بازرگانی

برای دریافت وام با استفاده از کارت بازرگانی، باید مراحل زیر را طی کنید:

1.  انتخاب بانک یا مؤسسه مالی : ابتدا باید بررسی کنید که کدام بانک‌ها و مؤسسات مالی به دارندگان کارت بازرگانی وام ارائه می‌دهند.
2.  بررسی شرایط و نوع وام : وام‌ها ممکن است در قالب وام سرمایه در گردش، خرید تجهیزات، توسعه کسب‌وکار یا وام صادراتی باشند. شرایط و میزان تسهیلات به گردش مالی، اعتبار کارت بازرگانی و توانایی ارائه تضامین بستگی دارد.
3. آماده‌سازی مدارک مورد نیاز : برای درخواست وام، معمولاً باید مدارک  که در بخش بالا ذکر کردیم آماده کنید. 
4.  ثبت درخواست وام در بانک :  پس از انتخاب بانک و تهیه مدارک، باید درخواست رسمی وام را در بانک ثبت کنید. بانک پس از بررسی مدارک و اعتبارسنجی، میزان وام و شرایط بازپرداخت را تعیین می‌کند.
5.  بررسی و اعتبارسنجی توسط بانک : بانک سوابق مالی، توان بازپرداخت و اعتبار تجاری متقاضی را بررسی می‌کند. در صورت تایید، توافق‌نامه و قرارداد وام تنظیم خواهد شد.
6. دریافت وام و استفاده از تسهیلات :  پس از نهایی شدن مراحل اداری و ارائه تضامین مورد نیاز، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود و می‌توان از آن برای توسعه کسب‌وکار یا فعالیت‌های تجاری استفاده کرد.

سوالات متداول وام کارت بازرگانی